Многоуровневая диверсификация при накоплении через банки и не только

[konnbar]

Многие говорят, что в одной корзине яйца держать нет смысла. В этом что то есть. Во первых если уронить корзину, яиц там можно вообще целых не найти. Во вторых, если яйца будут просто лежать в корзине, они через время испортятся и стухнут. То же самое и с деньгами.

Деньги должны находиться так же не в одной корзине, что защитит их счастливого обладателя от разбившейся корзины. Но в то же время деньги должны работать. И работать правильно. Иными словами, я в этой статье хочу донести мысль, как правильно распоряжаться суммой, которая имеется как свободные средства. И возможные накопления, как дополнение. Итак, представим, что мы имеем круглую крупную сумму. Пусть это будет просто 100%.
1. Первое, что нужно для себя определить, это срок. Срок, который эта сумма не потребуется. Либо срок, примерно ориентировочный, когда накопление будет по общей сумме достаточное, чтоб потратить на цель накопления суммы. Допустим, это будет квартира. И пусть меня простят любители ипотек и прочих кредитов, но за такие переплаты ни один здравомыслящий человек по своей воле не будет покупать ничего! Допустим это условно будет три года. Если срок меньше, то и дробление будет меньше.
2. Второе определяющее понимание будет основываться на том, будет ли «доливаться» эта сумма, или это просто наиболее выгодное хранение. В случае "долива" – желательно диверсифицировать общую сумму так же, либо приближенно.
3. Само деление. Честно говоря, такого варианта 1 в 1 не видел нигде. Но эпизодами встречал. Мы имеем 100% надо их разделить на несколько частей.

а) Долгие деньги (самые надежные, вклады под неопределенный процент на долгий срок в банке, именно по этой причине написал, как три года общий срок, при меньшем времени соответственно этот пункт отпадает.) На данную долю – 30% от общей суммы.

б) Средние деньги средними деньгами я называю вклады в банки на срок до года. Желательно выбирать вклады с возможностью пополнения и обязательно просчитать вариант с капитализацией и без. Сама капитализация в некоторых случаях более выгодна, чем просто вклад. Чем хороши эти вклады? Процентная ставка у банка прыгает и можно через пол года либо пролонгировать вклад с лучшими условиями или просто найти более выгодные в другом банке. На эту долю как правило есть смысл выделить 40 % от общей суммы.

в) Быстрые деньги. Сюда можно отнести более опасные вложения с риском потери или большого выигрыша. Торговля на форекс, вклады под больший процент ( в том числе и сервис, предоставляемый Webmoney Transfer). Если есть желание пощекотать нервы, то можно вкладываться во всевозможные хайпы, отщепив кусочек от этой суммы. Рулетки и прочее азартное казино не приемлю, но у всех свой подход к высокорисковым системам накопления. При точном определении вероятности потерять или получить, можно выделить для этого блока порядка 20%, не более и только один раз.

г) И наконец, оставшиеся 10%, эта та сумма, которая условно является "НЗ" и в то же время так же может приносить доход. Это карты. Давно уже используется система 55 дней беспроцентного кредита. В случае, если человек отдает себе отчет и способен считать и пунктуально все оплачивать, он имеет возможность получать более 2% прибыли( или скидки) на все свои траты, а в некоторых случаях гораздо больше. Смысл в том, что имея на депозитной карте средства, на который «капает» процент, пользоваться кредитными картами с кэшбеком от 1 до 50% на стоимость покупки. Что мы в итоге получаем.

Допустим, мы потратили за месяц 100 000 руб. По кэшбеку назад нам вернется МИНИМУМ 1000 руб. За это время на карте те же 100000 рублей лежали под процентом, скажем, 9% - прибыль за месяц составила 764 руб. Если траты были сделаны в самом начале отчетного периода- то получается что считать надо не месяц, а 55 дней, а это уже 1356 рублей плюсом.
Что мы таким образом получаем? Свободные средства на постоянные траты но с возможностью заработать не меньше, чем на обычном депозитном счету. Запасную сумму на случай непредвиденных расходов. Регулярно пополняемую «кубышку» в которой если сумма превысит заложенную изначально на 10% можно снова перераспределить между остальными группами.

4. С разделением по группам закончил. Теперь еще пару слов по распределению в самих группах.
Группа а. Тут конечно выбирает каждый сам. Долгосрочные вложения такого уровня это немалые деньги. Соответственно тут по возможностям.

Группа б. Должно быть несколько вкладов у нескольких банков. Даже если сумма сюда определена 50 000, то пусть это будет 5 банков с вкладами по 10к.

Группа в. На 20% особо не разбежишься, нужно понять, где ближе всего для человека сделать деньги. Если он не уверен в себе как трейдер или не слишком удачлив в играх и прочем, то лучше воспользоваться менее рисковыми вещами, Есть ПАММы, тот же Вебмани. Не надо рисковать, если не знаешь, как и что будет в итоге. Иначе через три года останешься с тем же что и было.

Группа г. Необходимо иметь 1-2 депозитные карты и отслеживать выпуск новых интересных предложений. Ну и 3-5 кредитных карт, и так же отслеживать акции и предложения от банков. К выбору надо отнестись тщательно, Кредитки многие платные, соответственно надо высчитать стоимость обслуживания и возможную прибыль с того или иного продукта.

В общих чертах так. Можно конечно еще больше раздробить свои кровные, дабы при любом раскладе потерять лиши минимум, тут уже решает каждый сам за себя.
Надеюсь, данная статья будет полезна читателям.

[Ольга Васильева]

Для меня кредитные карты не приемлимы.
Просто в них запутаюсь. Но интресный момент насчет преумножения своих денег-не спорю.
А вот разложить по банкам по "десятке"-это под силу любому инвестору.
И странно, тоже заметила давно, что до полугода проценты выше по вкладам, чем свыше 6 месяцев и от года.
Инвестирование в жилье-больше подходит на долгосрок и молодым.
Вряд ли квартиры будут дешеветь через лет так 10.
Но это отдельная тема.

[Tit4]

Для меня кредитные карты не приемлимы.
Просто в них запутаюсь. Но интресный момент насчет преумножения своих денег-не спорю.
А вот разложить по банкам по "десятке"-это под силу любому инвестору.
И странно, тоже заметила давно, что до полугода проценты выше по вкладам, чем свыше 6 месяцев и от года.
Инвестирование в жилье-больше подходит на долгосрок и молодым.
Вряд ли квартиры будут дешеветь через лет так 10.
Но это отдельная тема.

Тут другая затея, как я понял. Как раз тут инвестиция в что то крупное, но покамест недоступное. Может та же машина или еще что. А я кстати с картами подобное провожу постоянно. Только процент стал за последний год ниже -6-7%.
Топикстартер не в курсе интересно - в каком банке есть кредитка с 9%?
И да, банки боятся сейчас брать на длинный период деньги. Т.к. ставки постоянно прыгают. Статья интересная.