Слишком большое количество отделений и сотрудников японских банков подрывает их рентабельность, и может нанести ущерб финансовой системе в целом. К такому выводу пришел Банк Японии в своем докладе о состоянии финансовой системы. Рентабельность кредитования в Японии является едва ли не самой низкой в мире из-за сверх стимулирующего курса денежно-кредитной политики японского ЦБ. В докладе японского регулятора отмечается, что у региональных банков в стране намного больше персонала, чем у сопоставимых конкурентов в США и Западной Европе. При этом прибыль японских банков в расчете на каждого сотрудника значительно меньше. Банк Японии призывает многие региональные банки, у которых нет других существенных источников доходов, кроме кредитования, к диверсификации и повышению эффективности работы.